Как можно сегодня сэкономить на оформлении ипотеки

2024 год – спорное время для оформления ипотеки. Но брокеры рекомендуют не отчаиваться и искать способы снижения процентов по кредиту.

В 2024 году из-за ограничений ЦБ РФ банки ужесточили официальные требования к клиентам и подняли ставки по кредитам. В декабре рыночные ставки по ипотеке составили более 20–25% годовых. Однако, несмотря на это, даже сейчас можно оформить кредит на выгодных условиях.

Использование льгот

На рынке есть несколько программ ипотеки с господдержкой:

• IT-ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• сельская ипотека.

Они дают возможность купить жилье по сниженным ставкам.

Выбор новостройки или вторички

Ставки по ипотеке на новостройки ниже из-за господдержки. На вторичном рынке ставки выше, но некоторым покупателям также удается получить субсидию.

Установление размера ссуды

Каждый банк устанавливает свои лимиты. Одни банки готовы предоставить до 100 миллионов рублей, другие — только до 30 миллионов. Чем больше сумма кредита, тем выше риск и процентная ставка. Банк тщательно проверяет платежеспособность, может потребовать созаемщиков и поручителей. Если долговая нагрузка лица с учетом ипотеки превысит 50%, в займе откажут.

Выбор банка

Заемщику стоит взглянуть на условия зарплатного банка. Банки более лояльны к «своим» клиентам, включая зарплатных, вкладчиков, сотрудников предприятий-партнеров и активных дебетовых карт. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, рекомендуется подтвердить доход выпиской из СФР, которую можно получить на портале «Госуслуги».

Сравнение суммы первоначального взноса

Все банки сами устанавливают минимальный первоначальный взнос и могут его увеличить как по рыночным, так и по льготным программам. Сейчас он составляет 50% - и это требование почти повсеместно. Возможно, его увеличат, поскольку субсидированная ипотека сворачивается. В новом году ставка по семейной ипотеке останется 6%, первоначальный взнос останется 50%, но в перспективе может вырасти до 60%.

Сравнение стоимости страховки

В рамках приобретения квартиры в ипотеку необходимо получить полис ипотечного страхования. Без страховки банк не выдаст ссуду. Дополнительно можно застраховать право собственности и здоровье заемщика – для снижения ставки. Полис оформляется в банке во время сделки, но лучше это сделать заранее, сравнив тарифы всех страховых фирм.

Как взять ипотеку с минимальной ставкой: краткий вывод

1. Изучить льготные ипотечные программы.
2. Выбрать тип недвижимости.
3. Определить желаемую сумму займа.
4. Рассмотреть предложения зарплатного банка.
5. Уточнить условия банка при увеличенном первоначальном взносе.
6. Рассчитать переплату с учетом страхования.
7. Оценить переплату при снижении процентной ставки.