Ставки по ипотеке в августе: что будет с рынком недвижимости в 2024 году

Банки летом 2024 года стали повышать ставки по ипотеке. В некоторых кредитных учреждениях жилищные займы стали выдавать под 22,5%.

Многие крупные банки в конце июля увеличили ставки по ипотеке на 0,5–1,5% - до 19-20%. Эксперты называют такие значения заградительными – количество оформленных жилищных займов в августе резко сократилось.

Какие банки повысили ставки летом 2024 года

К банкам, которые подняли ставки по ипотеке в конце июля – начале августа 2024 года, можно отнести:

• Газпромбанк – до 22,5%;
• ПСБ – до 18,5-21% - в зависимости от конкретных условий и особенностей заемщика;
• Совкомбанк – практически до 20%;
• Уралсиб – до 19,9%;
• АкБарс – до 19,9%.

Также пересмотр по всем кредитным, ипотечным программам планируют провести в Альфа-Банке, Банке Санкт-Петербург, ВТБ и т.д. Повышение ожидается и в маленьких региональных финансовых учреждениях. Фактически за 1-2 недели средняя ставка по ипотеке поднялась до 18,9% годовых, а средняя полная стоимость кредита достигла 21,3% годовых.

Как будут менять ставки по ипотеке в августе

Повышение ключевой ставки гарантированно приведет к изменениям условий по ипотеке и ужесточению требований к простым клиентам. Фактически сейчас жилищные кредиты в России являются непозволительной роскошью для большинства россиян. Лето 2024 года не дает никаких предпосылок к ближайшему снижению ключевой ставки в обозримом будущем, т.е. нет никаких надежд на то, что после оформления ипотеки ее удастся выгодно рефинансировать в течение 0,5-1,5 лет.

Клиенты не готовы брать займы по заградительным ставкам. Они предпочитают использовать сберегательную модель и держать деньги на депозитах – это позволяет повышать сумму первоначального взноса на 1-1,5% ежемесячно.

Как рост ипотечных ставок повлияет на рынок недвижимости в 2024-2026 годах

Банковские ставки ниже 12% обеспечивают стабильный спрос на ипотеку. Если этот показатель превышен, продажи на первичном и вторичном рынках падают. Ставки в 19-22,5% фактически парализуют продажи – сегодня по ним проводятся только срочные сделки. Современные условия банков вынуждают простых покупателей откладывать приобретение жилья «лучших времен».

Судя по последним среднесрочным прогнозам регулятора и экспертного анализа ситуации на рынке, ставка ЦБ останется двузначной не только в 2025, но и в 2026 году. При этом участники рынка ожидают, что цикл смягчения кредитной политики может начаться в I квартале 2025 года. Однако многое зависит от значения ключевой ставки и общей социально-экономической ситуации в Российской Федерации.